Premia trafiła na konto, a Ty nie zamierzasz zostać w tym banku na dłużej? To zupełnie normalne – możesz konto zamknąć. Warto jednak zrobić to we właściwym momencie i w odpowiedni sposób, żeby nie stracić premii i nie zostawić za sobą opłat.

1. Poczekaj, aż premia naprawdę wpłynie

Najczęstszy błąd: zamknięcie konta, gdy warunki są spełnione, ale premia jeszcze nie została wypłacona. Banki wypłacają nagrody z opóźnieniem – często w kolejnym miesiącu albo nawet kilka tygodni później. Prawie każdy regulamin wymaga, żeby w dniu wypłaty konto nadal było otwarte, a umowa niewypowiedziana.

Zanim złożysz dyspozycję zamknięcia, sprawdź w regulaminie promocji:

  • termin wypłaty ostatniej części premii,
  • czy konto musi być prowadzone przez określony czas (np. 12 miesięcy),
  • czy premia nie wymaga utrzymania zgód marketingowych do końca promocji – wycofanie ich przed wypłatą może oznaczać utratę nagrody,
  • czy premii nie dostaje się za saldo na koniec okresu (np. w BNP Paribas – 500 zł na Koncie Lokacyjnym na koniec 12. miesiąca).

Zasada bezpieczeństwa: zamykaj konto dopiero, gdy ostatnia część premii jest widoczna w historii konta.

2. Czy bank może pobrać opłatę za zamknięcie konta?

Zasady określa ustawa o usługach płatniczych (art. 35):

  • możesz wypowiedzieć umowę o konto w każdej chwili; umowa może przewidywać okres wypowiedzenia, ale nie dłuższy niż 1 miesiąc,
  • bank może pobrać opłatę za wypowiedzenie tylko wtedy, gdy umowa trwała krócej niż 6 miesięcy i umowa przewiduje taką opłatę – i nie może ona przekraczać kosztów banku,
  • po 6 miesiącach zamknięcie konta jest bezpłatne.

W praktyce większość banków nie pobiera opłaty za zamknięcie konta nawet przed upływem 6 miesięcy – ale to warto sprawdzić w tabeli opłat i umowie.

Pamiętaj też o okresie wypowiedzenia: jeśli umowa przewiduje np. miesiąc, przez ten czas bank może naliczać opłaty miesięczne (np. za kartę, jeśli nie spełnisz warunku).

3. Przygotuj konto do zamknięcia

  1. Przenieś pieniądze na inne konto – zostaw ewentualnie kilka złotych na opłaty naliczane do dnia zamknięcia albo zapytaj bank, jak rozliczy saldo.
  2. Zamknij subkonta i konta oszczędnościowe powiązane z kontem (często trzeba to zrobić osobno).
  3. Zmień numer konta u pracodawcy, w ZUS, urzędzie skarbowym i u wszystkich, którzy przysyłają Ci pieniądze.
  4. Odwołaj stałe zlecenia, polecenia zapłaty i subskrypcje podpięte do karty (Netflix, Spotify, sklepy internetowe, płatności w aplikacjach).
  5. Usuń kartę z Google Pay / Apple Pay i z kont w sklepach.
  6. Pobierz potrzebne dokumenty – wyciągi, potwierdzenia przelewów, zaświadczenia. Po zamknięciu konta dostęp do bankowości wygaśnie.

4. Jak złożyć dyspozycję

Sposób zależy od banku:

  • w wielu bankach zrobisz to w aplikacji lub bankowości internetowej (zwykle w ustawieniach konta albo przez wiadomość do banku),
  • w innych – na infolinii, pisemnie albo w oddziale.

Bank potwierdzi przyjęcie wypowiedzenia i datę zamknięcia. Zachowaj to potwierdzenie – to Twój dowód, gdyby później pojawiły się jakieś opłaty.

Uwaga na debet: jeśli konto ma przyznany limit w koncie (debet) albo kartę kredytową, najpierw spłać zadłużenie i wypowiedz te umowy osobno.

5. Kiedy znowu możesz skorzystać z promocji w tym banku?

Promocje są zwykle tylko dla nowych klientów, a bank sam określa, kogo za takiego uważa. Przykłady z aktualnych promocji:

  • BNP Paribas („Podróżnik z aplikacją 2”) – brak konta osobistego lub oszczędnościowego w tym banku przez 24 miesiące przed zawarciem umowy,
  • Alior Bank („Alior Konto z Premią II”) – brak konta osobistego w tym banku przez 3 lata przed wnioskiem.

Czyli po zamknięciu konta na kolejną premię w tym samym banku zwykle poczekasz 2–3 lata. W międzyczasie możesz skorzystać z promocji w innych bankach – aktualne znajdziesz w rankingu kont osobistych.

Czy trzeba zamykać konto?

Nie zawsze. Jeśli konto i karta są naprawdę darmowe bez warunków, możesz je zostawić jako zapasowe – np. na wyjazdy albo do płatności w internecie. Listę takich kont znajdziesz w artykule darmowe konto osobiste bez warunków. Gdy jednak bank zacznie pobierać opłaty (np. za kartę bez 5 płatności miesięcznie), lepiej konto zamknąć.

Planujesz kolejną premię? Przeczytaj jak odebrać premię za konto krok po kroku i czy premia za konto jest opodatkowana.